Le taux du Livret A est descendu à 2,4 % depuis février 2025. Cela peut sembler correct à première vue, mais en réalité, cette évolution modifie fortement la perspective à long terme des épargnants. Pour comprendre l’impact concret de ce taux, il suffit d’utiliser une règle simple : la règle des 72. Elle consiste à diviser 72 par le taux d’intérêt pour estimer le nombre d’années nécessaires pour doubler son capital. Avec 2,4 % par an, vous devrez patienter environ 30 ans pour voir votre épargne doubler. Ce chiffre peut faire réfléchir, surtout quand on le compare aux périodes passées où le taux plafonnait à 0,5 % et exigeait plus d’un siècle pour produire le même effet.
Cela reste bien sûr une performance acceptable, notamment parce que le Livret A est défiscalisé et totalement sécurisé. Mais peut-on vraiment parler de placement intéressant lorsqu’il faut attendre trois décennies pour doubler un capital, même sans risque ? Faut-il se contenter de cette stabilité ou envisager d’autres options plus rentables sans sacrifier la sécurité ?
Les livrets bancaires remontent… mais restent à la traîne
Les livrets non réglementés proposés par les banques ont eux aussi évolué depuis le creux de 2022. Leur rendement moyen, qui ne dépassait pas 0,1 %, approche désormais 0,92 %. C’est un progrès, certes, mais il faut bien admettre qu’il reste loin derrière les 2,4 % du Livret A. En appliquant la même règle de calcul, on se rend compte qu’il faut encore plus d’un siècle pour doubler la mise avec ce type de produit. Des livrets boostés existent, parfois temporairement autour de 5 %, mais ces offres sont limitées dans le temps, souvent réservées à des montants modestes, et soumises à des conditions spécifiques. Même en hausse, ces rendements ne suffisent pas à faire du livret bancaire une solution à long terme pour qui cherche à dynamiser son épargne.
Pour autant, ces livrets peuvent constituer une première marche dans une stratégie d’épargne plus globale, en complément d’un Livret A bien garni. Ils offrent de la flexibilité, parfois des bonus à l’ouverture, mais ils ne sont pas conçus pour la performance.
L’assurance-vie en progression lente mais stable
L’assurance-vie reste une alternative de choix pour les épargnants qui visent un peu plus de rentabilité. Les fonds en euros affichent en 2025 un rendement moyen de 2,5 %, soit légèrement au-dessus du Livret A. Ce rendement permet, toujours selon la règle des 72, de doubler son épargne en 28 à 29 ans. La fiscalité est moins avantageuse, avec des prélèvements sociaux sur les intérêts, mais la souplesse du contrat compense partiellement cet inconvénient. C’est une solution plus adaptée pour ceux qui cherchent à équilibrer rendement, liquidité et stabilité sans trop s’exposer.
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